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龙图腾网获悉江苏幺贰凌玖科技服务有限公司申请的专利面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法及系统获国家发明授权专利权，本发明授权专利权由国家知识产权局授予，授权公告号为：CN120996940B 。

龙图腾网通过国家知识产权局官网在2025-12-30发布的发明授权授权公告中获悉：该发明授权的专利申请号/专利号为：202511525547.8，技术领域涉及：G06Q40/04；该发明授权面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法及系统是由范义鹏;田甜;刘铭倩设计研发完成，并于2025-10-24向国家知识产权局提交的专利申请。

本面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法及系统在说明书摘要公布了：本发明提供面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法及系统，涉及金融安全技术领域，包括通过对交易双方历史数据分段提取多维特征，结合小波变换分解交易金额序列，构建行为概率分布模型；获取设备环境数据计算设备信用评分；利用动态因果推理融合计算初始风险分数；当超过预警阈值时，生成交易验证问题并采用递进式主动学习验证方法评估风险；最终根据风险分数确定风控策略。本发明提高了大额交易风险识别准确率，降低了误拦截率。

本发明授权面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法及系统在权利要求书中公布了：1.面向大额交易的多维度反欺诈与风控审核方法，其特征在于，包括： 将交易发起方和交易接收方的历史交易数据按照时间窗口进行分段，对每个时间窗口内的交易行为提取多维特征；采用小波变换对交易金额序列进行多尺度分解，提取不同频率下的波动特征；通过核密度估计构建交易行为的概率分布模型，计算当前交易行为与历史分布的偏离程度，生成行为异常评分； 获取交易发起方的设备环境数据，利用增量学习算法维护设备指纹特征库更新设备信用评分；通过马尔可夫决策过程建模设备状态转移序列，计算当前状态转移的概率得分；构建设备行为轨迹，通过轨迹相似度计算生成设备可信度得分； 基于所述多维特征和所述波动特征构建特征相似度矩阵，并结合所述行为异常评分、所述设备信用评分、所述概率得分和所述设备可信度得分，采用动态因果推理融合方法计算初始风险分数； 当所述初始风险分数超过预警阈值时，生成针对性的交易验证问题，获取交易发起方的验证答案，基于所述验证答案和所述初始风险分数，采用递进式主动学习验证方法计算交易风险分数，包括： 将验证问题按照信息增益、复杂度和时效性的加权组合进行分层存储得到分层验证问题池，将初始风险分数的概率分布取负对数计算状态熵，利用所述状态熵计算所述分层验证问题池中各问题的期望信息增益，选择所述期望信息增益最大的问题作为第一轮验证问题发送给交易发起方，对交易发起方返回的第一轮验证答案执行置信度评估得到第一轮置信度值； 将所述第一轮置信度值与所述初始风险分数的加权和乘以预设系数确定后续验证轮次，利用所述第一轮置信度值对初始风险状态概率分布进行加权修正得到更新后的风险状态概率分布，对下一层验证问题计算与所述更新后的风险状态概率分布的相关度得到采样概率，选择所述采样概率最大的问题作为下一轮验证问题； 重复执行验证答案的置信度评估、风险状态概率分布的加权修正和验证问题选择，直至完成所述验证轮次，将各轮验证答案的置信度值组成验证特征向量，将所述验证特征向量通过非线性变换并与所述初始风险分数进行加权组合得到交易风险分数； 根据所述交易风险分数与预设交易风险分阈值的比较结果确定风控策略，选择触发人工审核流程、二次验证交易发起方身份或直接放行交易。

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