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龙图腾网获悉动信通(北京)科技集团股份有限公司申请的专利一种基于大数据的充值风险评估方法及系统获国家发明授权专利权，本发明授权专利权由国家知识产权局授予，授权公告号为：CN120672350B 。

龙图腾网通过国家知识产权局官网在2025-12-12发布的发明授权授权公告中获悉：该发明授权的专利申请号/专利号为：202510838769.9，技术领域涉及：G06Q20/40；该发明授权一种基于大数据的充值风险评估方法及系统是由张恩阳;李壮;粟棣设计研发完成，并于2025-06-23向国家知识产权局提交的专利申请。

本一种基于大数据的充值风险评估方法及系统在说明书摘要公布了：本发明涉及安全与风险控制技术领域，具体为一种基于大数据的充值风险评估方法及系统。该方法包括：对所有交易请求执行第一层级的轻量化静态检测，利用黑白名单等手段，处理掉绝大多数明确安全或高风险的交易；若第一层级无法做出明确判断，将交易传递至第二层级，该层级通过引入用户的短期行为画像和交易上下文信息，进行行为与上下文的异常检测；对第二层级仍无法定性的可疑交易，启动第三层级评估，利用长期用户画像和图计算关联网络进行全面评分。本发明通过这种多层过滤结构，将计算资源按需分配给不同风险等级的交易，避免了对低风险交易进行不必要的深度分析，从而在保障高风险识别准确率的同时，提升了系统的整体处理效率。

本发明授权一种基于大数据的充值风险评估方法及系统在权利要求书中公布了：1.一种基于大数据的充值风险评估方法，其特征在于，包括以下步骤： 经由应用程序接口或消息队列，从在线业务平台接收一笔包含初始交易数据的充值交易请求； 对所述充值交易请求执行第一层级评估，所述第一层级评估基于预设的静态数据进行快速过滤； 基于所述第一层级评估的结果进行条件判断：若交易命中黑名单或违反静态规则，则判定为高风险并生成拦截决策；若交易命中白名单且无风险特征，则判定为低风险并生成批准决策；在上述两种情况下均结束评估流程；否则，将该交易判定为风险待定，并将其传递至下一步骤； 若所述充值交易请求在第一层级被判定为风险待定，对其执行第二层级评估，所述第二层级评估基于用户的短期行为数据和交易的上下文数据进行异常检测，输出此次交易的综合风险分； 基于所述第二层级评估的综合风险分进行条件判断：若分数高于第一高风险阈值或低于第一低风险阈值，则生成相应的批准或拦截决策，并结束评估流程；若分数落入风险区间，则触发二次验证流程，此时，系统通知业务平台暂停交易，并向用户绑定的手机发送短信验证码，要求用户输入以完成验证，二次验证成功则批准交易，失败则拦截；否则，若分数落入模糊区间，则将该交易再次判定为风险待定，并将其传递至下一步骤； 若所述充值交易请求在第二层级仍被判定为风险待定，对其执行第三层级评估，所述第三层级评估基于用户的长期行为画像数据和实体间的关联网络数据进行综合评分，并根据该评分生成最终处置决策。

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